德国银行业在金融危机中仍保持稳固
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2009/08/01 德国新闻
华尔街金融海啸已迁移至欧洲大陆。欧洲一些大银行和投资金融机构纷纷面临破产的危险。但欧洲经济大国德国的金融状况却相对稳定,社会对金融系统信任程度依然如旧,储蓄率有增无减。德国银行依靠什么法宝使其能在这场世界性金融危机中独善其身呢?

  一、相对保守的银行体制。德国金融体系最大的特点是以综合性银行为主体,其他多种金融机构并存,形成商业银行、储蓄银行和合作银行三大银行集团。

  商业银行一般是规模较大的私人银行。储蓄银行是公立银行,其任务是针对中小客户的存贷款业务。合作银行也是公立银行,主要为中小企业及建筑公司提供中长期贷款,同时它也吸收储蓄存款。和西方多数国家相比,德国银行体系较为分散,而且非营利性银行占有很大比例,以盈利为目的银行资产只占所有银行资产的不到30%。在这次金融海啸中一些德国私人银行简单复制像华尔街、伦敦这样的投资银行模式,追求高风险高收益,赔掉几十亿欧元,而合作银行和储蓄银行却几乎没有受到什么冲击。在过去几年里,储蓄银行和合作银行模式遭到各方批评,认为它们已经严重落伍,不再符合市场需求。而现在恰恰是这些所谓落伍的银行起到了稳定市场的作用。德国财长施泰因布吕克不无自豪地说,与美国那种完全由专业银行所构成的银行体系相比,德国的银行体系较美国更为坚实,特别是德国储蓄银行体制上有明显优势。

  二、德国存款保险体系。德国独特的存款保险运行机制是维持德国银行体系稳健的根本保证,并且已经成为国际上存款保险制度成功运作的一个典范。

  早在20世纪30年代,德国信用合作业就建立了救助及担保基金,以扶持陷于困境的成员信用合作社,目的在于应付因经济危机而导致的银行破产倒闭事件。到20世纪90年代德国银行存款保障机制日臻完善,三大银行集团各自建立了存款保险方案,即相继设立了商业银行存款担保基金、储蓄银行保障基金和信用合作保障方案。1998年德国成立了“银行赔偿公司”,按照规定,所有德国银行必须在该公司投保。该基金的成员银行必须将自有资金的30%作为保险基金,即使银行发生倒闭,其储户也将得到银行自有资金的30%。储蓄银行是地方政府开办的公立金融机构,假使储蓄银行倒闭,那么国家和地方政府最终将承担责任,这意味着储蓄银行在存款法定保险之外还有第二道保险。而在其他一些国家,保险额明显低于德国,如法国仅约6万欧元,英国约2.5万欧元,荷兰约2万欧元,希腊约2万欧元,美国最高保障额不到9万欧元,日本不到7万欧元。


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